Afin de faire un prêt, vous devez d'abord créer une fiche pour ce prêt.

1. Allez dans FICHE,
2. dans catégorie BANQUE ajouter une fiche pour ce prêt. Ou si vous avez plusieurs prêts en cours, vous pouvez créer une catégorie de fiche “prêt bancaire“ mais basé sur les modèles de banque.
3. Allez dans Action,
4. Enregistrer le contrat avec de préférence, le document.

Ensuite, quand vous recevez l'argent,

1. Aller dans le journal de banque qui a reçu ce prêt et encoder l'encaissement.
2. Ensuite chaque mois, vous rembourserez ce prêt,

attention ici il y a une astuce. Ce que vous rembourserez sera supérieur à ce que vous empruntez, donc en fin d'année (ou au fur et à mesure), vous devrez diminuer ce prêt de la charge des intérêts, et faire une opération diverses pour faire voir cet intérêt.

Exemple:

Le 1 février, la banque accepte de vous faire un prêt de 5.000€, remboursable en 36 mois au taux de 15,50 %, les mensualités sont de 172,10€.

• Vous créez donc la fiche:

Nom : Prêt

Poste comptable : 202PRET (voir avec votre plan comptable)

Quickcode : PRET

• Vous encodez une action concernant PRET pour sauver le contrat. Directement vous avez une tâche liée avec comme date de rappel, le 31/12 et comme titre “Charge d'intérêt du prêt“
• Vous recevrez donc 5.000€ et rembourserez 172,10€ x 36 = 6.195,60€. L'intérêt est donc de 1.195,60€, c'est à dire que chaque mois vous rembourserez sur 172,10€, un intérêt de 1.195,60/36=33,21€.
• Le 1 mars , vous recevez l'argent sur votre compte, vous encodez le relevé de banque dans le journal de banque de ce compte, argent reçu de PRET pour 5000€.
• Vous payez la première mensualité le 1er avril.

En fin d'année, vous avez donc la situation suivante, dans le journal de banque :

Si on fait ainsi, alors au bout de 36 mois, on aurait un solde anormal: vous avez comptabilisé un prêt de 5000€ et remboursé plus (6.195,60€). Ce ne serait pas correct. Il faut séparer le paiement de l'intérêt du remboursement du capital.

Puisque vous payez 33,21€ d'intérêt par mois, alors vous devez diminuer PRET de 9 x 33,21€ (parce qu'il y a 9 remboursements).

Pour séparer cet intérêt, vous allez dans Opérations Diverses et ajouter une opération :

La tâche crée dans Action peut maintenant être fermée, une nouvelle action doit être crée pour le calcul d'intérêt pour le 31/12 de l'année suivante.